Si tu te préoccupes un peu (ou beaucoup !) de ta cote de crédit, tu as sans doute déjà entendu les noms « Equifax » et « TransUnion ». Il se peut néanmoins que tu ne comprennes pas très bien de quoi il s’agit !
Aujourd’hui, on t’aide à mieux comprendre ce que font ces deux bureaux de crédit et la façon dont ils se distinguent.
Le même principe
Dans les deux cas, l’objectif des bureaux de crédit est d’établir si tu as de bonnes habitudes de paiement. L’ensemble des informations qui y figurent constituent ton dossier de crédit. En gros, les bureaux s’appuient sur les critères suivants :
- Les retards ou l’assiduité des paiements
- Le ratio d’endettement (le solde par rapport à la limite)
- L’expérience et l’historique
- Les demandes effectuées
Cela leur permet d’établir une cote, soit un chiffre situé entre 300 et 900.
De petites différences
La première chose qui diffère, c’est l’algorithme. Même s’ils utilisent les mêmes données, on note par exemple que TransUnion donne plus d’importance aux antécédents professionnels. De plus, l’historique utilisé est de 7 ans, tandis qu’il est de 6 ans et 9 mois avec Equifax.
C’est aussi possible que de petites informations apparaissent d’un côté, mais pas de l’autre. Ça dépend entre autres avec quelle banque tu fais affaire ! Voici quelques exemples de banques et avec quel bureau elles traitent :
| Equifax | TransUnion |
| Banque TD | RBC |
| Banque Scotia | BMO |
| CIBC | Banque Nationale |
| Desjardins | Banque Laurentienne |
Si ta cote n’est pas exactement la même, c’est normal ! En général, la différence sera minime entre les deux. D’ailleurs, quelle est la bonne cote de crédit ? On trouve toutes sortes de réponses à cette question.
Selon Equifax, une cote est très bonne à partir de 725 et excellente à partir de 760. Ta cote n’est pas satisfaisante ? L’Ami Auto Crédit à Chicoutimi, La Malbaie, Baie-Comeau, Alma et Sept-Îles peut t’aider à améliorer ton dossier.
